自由工作者 斜槓族
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越來越多人嚮往自主創業的自由度,加上斜槓概念的崛起,無論是微型企業、工作室甚至是自由工作者導向的一人公司型式,許多新型的工作型態和收入來源在網路的新經濟時代更顯得普遍,收入的來源變得多元,投入了時間和努力成本,就是期待能累積更多的收入,讓辛勞的工作不至於白忙一場。

就算目前的收入還不足以成立公司/工作室,也必須採用企業經營的思維來經營自己的個人事業,掌握以下六大關鍵,就能賺得更安心!

1. 準備好足夠的緊急生活備用金

如果本身有穩定的主業收入,財務的壓力會相對小一點,較無後顧之憂地選擇案件和合作對象,但若已經是自由工作者的狀態,收入來源多元卻也相對的不穩定,一個案件開啟到結案,並領到報酬,常常已是一到兩個月後的時間,如果沒有提前做好財務規劃者,很容易被生活的開銷追著跑。那麼要準備多少緊急生活備用金才夠呢?除了一般大眾熟知至少六個月的生活所需金額之外,收入不穩定的自由工作者更應該要有十二個月的生活所需金額,例如你每個月需要一萬元的生活費,那麼預備十二萬在帳戶裡則是最保險的方式。

2. 妥善做好理財和保險的規劃(意外險和醫療險)

意外與明天,你永遠不知道哪個先來,全職的工作者,享有公司的員工團保,保費也相對優惠;然而自由工作者/斜槓族常在外面奔波,發生意外的風險更高,也沒有雇主幫忙員工提撥的退休金方案,在凡事都得仰賴自己的情況下,可能的龐大醫療支出花費與退休金的缺口隱憂,都必須提早作全盤的規劃。

3. 個人的私帳和公務帳應該分明

身為自由工作者 / 斜槓族,常會不自覺將個人的私帳與公務帳混在一塊,特別是收入來自不同的管道、分散的契約文件、案主贊助的款項(如車馬費、開會的飲料餐費等)、專案的付款和收款日期等資訊,都需要統整起來善加管理,並確實記錄每項細節,要催款時,也知道要向誰追討。

最好是以專案管理的思維來統整管理:

Excel專案進度追蹤

建議多利用數位銀行的帳戶記帳APP記帳軟體,隨時隨地簡單輸入記帳,圖文並茂的明細畫面呈現,可以讓自己的財務狀況一目了然。

4. 不可不知的申報節稅條件:9A/ 9B/ 92與二代健保補充保費

別以為案主在申報你的酬勞時採用哪種稅別,與你無關,在簽訂承攬契約時,就必須與對方先談清楚,按照承攬契約中的所得金額和合作服務內容,選擇合理節稅的執行業務所得(9A)、稿費(9B)、其他所得(92) 及 1.91% 二代健保補充保費類別,以免好不容易賺到的收入,就在繳交所得稅時,平白多繳了稅!

除此之外,加入工會投保勞健保也是重要的一環,不僅能夠享有基本的勞健保保障條件,在與案主洽談時,更可主動告知案主並提供在工會的在保證明,以免扣二代健保的補充保費。

【詳細說明可參考此篇 Soho族必看!報稅還在煩惱申報哪種髓得?節稅小祕方

5. 先從既有客戶深耕,減少新客戶開發的成本

常聽人言道,開發一個新客戶的成本遠大於維持一個舊客戶的六倍,特別是在與新客戶初接觸的階段,不僅需要路途往返和大量的溝通討論成本,交通費、應酬餐費甚至是資源交換,都需要事先考量清楚,以免還沒賺到錢,就得先付出一大筆「業務開發費」,造成預期外的財務支出。若考量這些為必要成本,就必須列進支出項目和未來專案的估價範圍內。

6. 想清楚自己期待的合作模式:報酬取向還是長期穩定取向

若以文字工作者為例,絕大多數的合作模式還是以字數計費,要能夠單靠文字撰稿來謀生並不容易,如果你還擁有其他的技能組合,並持續優化提供服務的內容,則能擁有更多優勢,以專案的方式來與對方談長期的配合,也有機會能談到更高的報酬,應該隨時盤點自己的資源和技能組合。

下一篇再與大家談談,接案收入已達成立公司/工作室的門檻時,要如何落實記帳和金流管理的幾個原則。

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