身為經營者的你，是否曾因無法以公司名義向銀行貸款，最後只能申請個人信貸？明明公司營收算高，卻陷入無限補錢的黑洞裡…全台第一家專營企業募資P2P媒合平台且金流由銀行控管的「Bznk 必可企業募資」，獨家透露為何中小企業融資會有困難及放款審查要點！
看到市場需求，Bznk與銀行合作打造P2P媒合平台
在多數中小企業無法於銀行取得營運資金的需求下，建立資金媒合平台，讓A~Z級客戶皆能享有合理成本、快速簡易的融資管道，並透過金融科技與專業審查制度降低投資方風險，讓投資人在良好報酬下，亦能直接參與協助台灣企業發展是Bznk成立的宗旨。
Bznk的創辦人林滄億因看到台灣中小企業、微型公司即使業務能力強、現金周轉率也不錯，但礙於公司規模與缺乏和銀行往來的經驗，導致無法順利借款及借款成本太高的困境，進而創立Bznk。透過企業募資的方式，打造新型金融科技服務，並找來長達13年台灣企銀中小企業放款資歷的陳森煌負責平台的風控審查。
Bznk目前主要業務：
1.帳款轉讓：用應收帳款票據在平台提出申請，經平台審核通過後向社會大眾募資，並透過銀行進行P2P金流服務，錢直接由指定銀行帳戶代收代付，像證券交割一樣，平台不直接經手金流。
2.不動產債權：提供申貸人不動產抵押融資的需求，合理及低負擔的利息，並提供具彈性的還款條件。
3.企業募資(專案融資)：Bznk提供企業客製化的專案融資，經過深入了解企業營運發展過程中，合理的短、中期資金需求，並評估還款能力及信用條件補強後，協助取得大眾的投資。平台另一端同時提供社會大眾有別於股票、基金的投資選項，在適當的分散案件投資下，保有預期的報酬。
中小企業融資面臨的困境
在銀行業有多年放款資歷的陳森煌認為中小企業融資的困境，主要分為兩個部分：
1.銀行體制本身的受限：中小企業因規模較小、申貸金額較少，在同樣的審查SOP作業下，使銀行的處理成本相對提高，且現階段中小企業面臨轉型，常以技術或產品創新因應，銀行對於產業未來發展性不易掌握，貸款業務亦日趨謹慎，故額度也受銀行授信規範限制。
2.提供失真的財務報表：某些中小企業雖然業務能力強，但欠缺財務管理與資金規劃觀念，存在資金週轉缺口，長期下來以短支長越趨嚴重。為了降低應納稅額，有浮報憑證和低報營收之情形，導致401和其他財報無法反映真實狀況，財務資訊不對稱造成企業融資困難。另貸款用途不明確、無具體可靠償還計畫或缺乏擔保品皆是造成中小企業不易向銀行申貸的原因。
NexTrek工具協助掌控現金流
NexTrek讓你輕鬆掌握現金流，提升資金運用的靈活度
若中小企業提供失真的財報，在徵信上也會有風險，故陳森煌認為若有可信任的會計軟體，讓非會計背景出身，財務知識較薄弱的中小企業主可以透過填選單方式記帳，公司能清楚掌握現金流，當應收帳款需提前變現時，才能提前檢視資金缺口，若有增加設備或擴廠的需求，也能做出較完整的融資計畫，讓資金流動更為順暢，這是Bznk推廣NexTrek的原因。
(瀏覽NexTrek幫助中心文章 / 資金狀況表的運用）
NexTrek即時產出財報，節省申貸資料準備的時間
NexTrek即時產出財務報表，可提供融資所需的財務資訊
以徵信審查角度來看，若Bznk的客戶透過權限設定將其加入NexTrek的帳目群組，直接審查近三個月的交易記錄和財務報表等財務資訊，會比客戶提供的銀行往來明細或其他佐證資料來的扎實，審查及放款作業會更快速和便利。
陳森煌表示Bznk長期營運規劃是輔導中小企業回流到銀行體系，在銀行的內稽內控條件下，更注重於審查財務報表，若公司為了少繳稅而低報營收，反而會支付比繳稅更高的融資成本。他說：「財務報表真實性對於放款額度很重要，切勿因小失大而限制企業發展，這是中小企業向上成長的必經之路，需導正其正確的財務觀念。」
💡行業特色：NexTrek解決－#掌握現金流、#提供財務報表、#協助徵信審查
(瀏覽NexTrek幫助中心文章 /如何設定成員權限）
(瀏覽NexTrek幫助中心文章 /提供外部顧問資料）
(瀏覽NexTrek幫助中心文章 /如何使用nextrek-工具-與會計師-財務顧問協作）
盼成為金融業外第一選擇
Bznk期盼成為金融業外的第一選擇，讓新的融資方式廣為流傳於中小企業，公司目前已營運五年，正面臨世代交替，第一代企業主還是習慣找傳統銀行融資，而未來兩三年年輕的企業二代將接手，年輕人通常都會上網蒐集資料，以前借錢要出門找銀行，現在只要上網動動手指就能貸款。Bznk希望扮演財務顧問角色，長期輔導中小企業主，以回流銀行體系為終極目標，達到良善的循環。
Bznk必可企業募資小檔案
| 創辦人 | 林滄億 |
| 主要業務 | 帳款轉讓(票貼)、不動產債權(二胎房貸)、企業募資(專案融資) |
| 公司網站 | 官網：https://bznk.com/ 報導連結：https://money.udn.com/money/story/10860/4488720 Line ID：@bznk |
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